Você sabe como usar o cartão de crédito de forma inteligente? Hoje em dia, quase todo mundo no Brasil utiliza cartão de crédito, cerca de 95% das pessoas.
Mas olha só, ele é o maior vilão quando se trata de dívidas. Isso porque, de acordo com uma pesquisa de 2023, 8 em cada 10 dívidas são causadas pelo uso do cartão de crédito.
Acontece que é fácil demais conseguir crédito, e a gente nem precisa pagar na hora da compra, dá para deixar para o próximo mês.
Por isso, é super importante ter educação financeira na hora de usar o cartão.
Se você tá afim de entender mais sobre isso, fica comigo até o final do artigo que vou te explicar como usar o cartão de crédito da forma correta.
Usando o cartão de crédito de forma inteligente
Quando a gente compra algo com dinheiro, sente mais a grana saindo do bolso do que quando utiliza o cartão de crédito. Isso acontece porque, ao passar o cartão, não dói no bolso na hora, já que o pagamento só vem no próximo mês.
Então, é muito importante aprender sobre dinheiro e como usar o cartão de crédito de forma responsável.
Exemplo do “Efeito Dominó”
Agora segue um exemplo bem simples que vai te ajudar a entender essa diferença. Imagine dois irmãos, João e Pedro, que ganham 2 mil reais por mês.
Eles decidiram sair num final de semana. João, que entende mais de grana, tem R$ 400 na conta e utiliza o cartão de crédito de boa, só tem R$ 200 na fatura para pagar no próximo mês. Já o Pedro tem apenas R$ 200 na conta e abusa do cartão de crédito, ficando com uma fatura de R$ 1.900,00 para pagar no próximo mês.
Durante um passeio pela cidade, depararam-se com uma loja onde encontraram um tênis bacana custando R$ 150.
Decidiram comprá-lo, cada um desembolsando R$ 150. João efetuou o pagamento com o cartão de débito, restando R$ 50 em sua conta, e manteve R$ 100 na fatura do cartão.
Por outro lado, Pedro optou pelo cartão de crédito, acumulando uma fatura total de R$ 1.900, mas preservando R$ 100 em sua conta.
Num primeiro momento, parece que João ficou com menos dinheiro na conta, né? No entanto, ao receberem seus salários, a situação financeira se revelou de maneira diferente.
Após o crédito, João ficou com R$ 1.850 na conta, descontando os 100 reais da fatura do cartão. Já Pedro, que começou com 100 reais na conta, recebeu R$ 2 mil, mas teve que quitar uma fatura de R$ 1.900, resultando em um saldo final de R$ 100 na conta.
A complicação de estar na situação de Pedro é que isso pode desencadear um efeito dominó, e vou explicar o porquê nos próximos pontos.
Estratégias para evitar dívidas
Evite fazer parcelamentos
Outra dica importante: evite fazer parcelamentos. Lembre-se sempre dessa ideia básica das finanças pessoais: só compre quando tiver o dinheiro para comprar.
Se você parcela algo que não tem dinheiro para comprar na hora, já está assumindo dívidas para os meses seguintes, pois terá que pagar a fatura nos meses seguintes.
Se você tiver mais de um cartão, a situação pode ficar ainda pior, como no exemplo do João e do Pedro.
Conscientização sobre o “Efeito Dominó”
Mas afinal, por que é tão ruim não ter dinheiro na conta e pagar no cartão de crédito, sendo que no próximo mês você já vai receber de novo? Vamos entender isso agora.
Muitas pessoas têm o hábito de parcelar as coisas sem nem pensar no que estão fazendo, pois na cabeça delas, parcelar é uma forma de pagar menos pelo que estão comprando, já que estão pagando em pequenas partes em vez de pagar o valor total de uma vez só.
No entanto, com o tempo, isso pode fazer com que todo o seu salário seja destinado apenas para pagar a fatura. É igual ao exemplo do Pedro, que já começou o mês seguinte devendo no cartão. Dessa forma, ele entra no famoso “Efeito Dominó” do cartão de crédito.
Se ele gasta 2 mil reais por mês e tem apenas 900 reais na conta porque teve que pagar a fatura do mês passado, ele terá que usar o cartão de crédito de novo, pois não terá o dinheiro necessário para os custos do mês.
Assim, ele opta por parcelar algumas coisas pensando ser uma solução. No entanto, em cerca de dois a três meses continuando nesse ritmo, ele se vê cheio de dívidas que podem ultrapassar até mesmo o próprio salário, pois muitos cartões dão limites acima do que você recebe mensalmente.
Portanto, é importante evitar esse ciclo de dívidas e ter um controle financeiro para não comprometer seu futuro financeiro.
Determinando um limite de crédito ideal
Outra dica essencial é manter um limite de crédito proporcional ao que você ganha. Muitos cartões oferecem limites de duas ou até três vezes o valor do nosso salário. Isso é um dos principais motivos para as pessoas gastarem ainda mais com cartão de crédito.
A ideia de ter um limite faz com que muitos pensem que podem gastar mais, e é aí que acabam entrando em dívidas.
Imagine ter uma fatura de, por exemplo, dois R$ 2 mil para o próximo mês, mas só receber R$ 1.500. Muitas vezes, não consegue pagar e acumula juros para o próximo mês. Dessa forma, a pessoa já se vê nesse “Efeito Dominó“.
Observação: se você ganha 2 mil reais por mês e gasta esse valor todos os meses, sem usar cartão de crédito, tudo vai bem.
A importância do controle financeiro
É por isso que é crucial entender para onde está indo nosso dinheiro, pois às vezes não percebemos e ficamos surpresos com o quanto gastamos no último mês, ultrapassando nossas possibilidades.
Como Benjamin Franklin já disse: “Cuidado com as pequenas despesas, um pequeno vazamento afundará um grande navio.”
Para driblar esses pequenos gastos que, quando somados, se tornam grandes, recomendo que você anote tudo o que gasta e revise seus gastos mensais anteriores.
Dê uma olhada no extrato para ver quanto gastou no mês anterior, por exemplo. Isso permitirá que você identifique onde seu dinheiro está sendo mais usado.
O hábito de pagar a si mesmo
A ideia é entender o que está consumindo seu dinheiro e buscar formas equilibradas de reduzir os gastos. Com o tempo, você se tornará mais educado financeiramente e conseguirá equilibrar as despesas de maneira mais tranquila. Faça isso em vez de apenas pagar a fatura do cartão.
Quando estiver lidando bem com as finanças pessoais, com gastos sob controle, poderá decidir se continua usando o cartão de crédito ou não. Se souber usá-lo corretamente e tiver plena consciência do que está fazendo, é tranquilo continuar usando.
Pagando a si mesmo primeiro
Agora chegamos ao ponto crucial: pagar a si mesmo em vez de pagar a fatura do cartão. Sim, a ideia é reservar uma parte do que você ganha e, de preferência, fazer isso no momento em que receber seu salário, para evitar gastar esse dinheiro mais tarde.
Já percebeu como fazemos de tudo para pagar contas e a fatura do cartão, mas muitas vezes esquecemos de nos pagar?
Quando sobra algum dinheiro na conta no final do mês, automaticamente pensamos em como podemos gastá-lo, sem nem mesmo considerar a ideia de guardar para ter uma tranquilidade financeira maior.
Conclusão
Em um mundo onde o cartão de crédito é tão dominante, entender como usar o cartão de crédito de forma responsável é essencial para evitar armadilhas financeiras. A educação financeira se torna, então, uma necessidade imperativa.
Ao entender os princípios básicos de como usar o cartão de crédito, como evitar parcelamentos excessivos e manter um limite proporcional à renda, é possível transformá-lo em uma ferramenta útil e evitar os perigos associados ao seu uso irresponsável.
Lembre-se: a importância de poupar vai além de acumular uma quantia, pois isso pode ser direcionado para investimentos ou para formar uma reserva de emergência.
