Entender a diferença entre ativos e passivos é tão importante quanto saber diferenciar lucro e prejuízo. Ativos são coisas que nos dão dinheiro, como investimentos ou imóveis que alugamos para outras pessoas.
Passivos são coisas que nos tiram dinheiro, como carros ou uma casa onde moramos e temos que pagar contas.
Algumas pessoas pensam que a casa onde moram é seu maior ativo, mas na verdade, muitas vezes é um passivo porque custa dinheiro com coisas como financiamento, IPTU e manutenção.
Somente quando a casa é alugada e gera renda é que pode ser considerada como um ativo.
A História de João e Maria
Para ilustrar essa diferença, vou contar a história fictícia de João e Maria. João decide comprar uma casa financiada por R$ 200 mil. Ele paga as parcelas do financiamento por muitos anos e, no final, acaba desembolsando um total de R$ 500 mil, considerando juros e taxas.
Nesse caso, a casa é considerada um passivo para João, pois ela requer despesas constantes, como pagamento do financiamento, IPTU, manutenção, entre outros. Apesar de ser um bem físico, ele não está gerando renda para João, mas sim tirando dinheiro dele.
Por outro lado, temos Maria, que decide investir R$ 100 mil em um fundo imobiliário que paga dividendos mensais. Esse investimento gera uma renda passiva para Maria, pois ela recebe um fluxo constante de dinheiro sem precisar trabalhar ativamente para isso.
Portanto, o fundo imobiliário é um ativo para Maria, pois está gerando uma renda passiva para ela ao invés de tirar dinheiro.
Enquanto João está preso em um ciclo de dívidas e despesas com sua casa, Maria está aproveitando os frutos do seu investimento, fazendo o dinheiro trabalhar para ela.
O fundo imobiliário que ela escolheu cuidadosamente proporciona uma fonte estável de renda, permitindo-lhe desfrutar de uma vida financeira mais tranquila e segura.
Esses exemplos mostram como é importante entender a diferença entre ativos e passivos para construir riqueza de forma eficaz.
Enquanto João está preso em um ciclo de dívidas e despesas com sua casa, Maria está aproveitando os frutos do seu investimento, fazendo o dinheiro trabalhar para ela.
Então é errado comprar uma casa?
No entanto, é importante ressaltar que não estou sugerindo que as pessoas não comprem uma casa. O equilíbrio é fundamental; se você tem esse sonho e acha que é o melhor para sua situação financeira e estilo de vida, pode ser uma decisão válida.
O objetivo aqui é entender os impactos financeiros de suas escolhas e garantir que você esteja tomando medidas para construir um futuro financeiro sólido.
Tipos de Ativos
Além dos imóveis alugados, os ativos também podem incluir investimentos em negócios, ações, fundos imobiliários e outros tipos de investimentos financeiros.
Enquanto os mais pobres trabalham incansavelmente para adquirir passivos, como carros e bens de consumo, os ricos se concentram em acumular ativos que gerem renda passiva, permitindo-lhes aumentar sua riqueza ao longo do tempo.
Evitar gastos excessivos em passivos, como festas, carros ou compras desnecessárias, é vital para manter a estabilidade financeira.
Tem uma frase do Warren Buffet que diz o seguinte:
“Se você comprar hoje coisas que você não precisa, amanhã você talvez tenha que vender coisas que você precisa”.
Warren Buffett
Cultive a Mentalidade de Investidor
Além da clareza entre ativos e passivos, Robert Kiyosaki, um renomado investidor e empresário, destaca a importância de cultivar uma mentalidade de investidor. Ele argumenta que, muitas vezes, as pessoas se concentram em aumentar os ganhos sem considerar a eficácia dos ativos que estão adquirindo.
Em outras palavras, a qualidade dos ativos que você escolhe faz toda a diferença, como a escolha inteligente de ativos pode gerar retornos significativos ao longo do tempo e como construir um portfólio diversificado pode não apenas proteger, mas também multiplicar o seu patrimônio, em busca da liberdade financeira.
Culta do Consumismo
A cultura do consumismo muitas vezes leva as pessoas a viverem além de suas possibilidades, o que contribui para altos níveis de endividamento. No Brasil, quase 60% das famílias enfrentam dívidas significativas, em grande parte devido à falta de educação financeira.
Infelizmente, o sistema educacional muitas vezes falha em abordar adequadamente esse tema crucial da vida, deixando a responsabilidade de ensinar sobre finanças para os pais.
No entanto, se os pais não possuem educação financeira, é improvável que possam transmitir esse conhecimento aos filhos.
Como já dizia Robert Kiyosaki em seu livro “Pai Rico, Pai Pobre”:
“Como o sistema educacional pode ensinar o que não conhece e como os pais podem ensinar a seus filhos o que a escola não ensina?
Como você pode ensinar contabilidade para uma criança sem que ela ache aborrecido? E como os pais podem ensinar a investir se eles próprios são avessos ao risco?
Em vez de ensinar a meus filhos a buscar a segurança, decidi que o melhor era ensiná-los a ficar espertos.”
Robert Kiyosaki
Aprenda sobre Finanças
A solução para esse problema é estudar por conta própria. É essencial que as pessoas busquem conhecimento, aprendam sobre finanças e aprendam a investir de maneira inteligente.
Este é o propósito de canais educativos, como o meu, que visam preencher essa lacuna na educação financeira. Investir em conhecimento é o melhor investimento que alguém pode fazer.
Lembre-se, conhecimento é algo que ninguém pode tirar de você.
Conclusão
Compreender a diferença entre ativos e passivos é essencial para uma gestão financeira sólida e para alcançar a independência financeira a longo prazo.
Ao priorizar a aquisição de ativos que gerem renda passiva, como investimentos e propriedades para aluguel, e evitar passivos que demandem gastos constantes, como carros de luxo e compras impulsivas, é possível construir um caminho para uma estabilidade financeira duradoura.
Investir em educação financeira, estabelecer metas claras e criar uma reserva de emergência são passos adicionais que podem ajudar a garantir um futuro financeiro próspero.
Ao fazer escolhas financeiras conscientes e disciplinadas, podemos fazer com que o dinheiro trabalhe para nós, em vez de trabalharmos para ele, seguindo o princípio fundamental da construção de riqueza ensinado por Robert Kiyosaki em “Pai Rico, Pai Pobre”.
Você pode ignorar a educação financeira, mas não pode ignorar as consequências de ignora-la.
